変額保険で資産運用するコツ！【保険会社には相談するな！】

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■質問

変額保険で資産運用が可能と聞きましたが、メリット・デメリットを押さえ、利用のコツを教えてください。

■回答

変額保険とは保険料を＜日本株式＞＜日本債券＞＜世界株式＞＜世界債券＞＜日本株式成長株ファンド＞などに投資してその運用益を得る保険です。

しかし、運用するファンドを自分で決めるので、運用状況は自己責任となります。
従って、解約返戻金や保険金額は上がったり、下がったりしますので、運用で利益を得ようとするにはとてもリスクが高い商品といえます。

種類は主に終身型と有期型があります。

終身型は一生涯にわたり保障を確保することができます。
また基本保険金額は最低保証されていますが、解約返戻金にかんしては最低保証はありません。

有期型は保険期間が20年とか30年というように有期になっております。この有期型は最低保険
金、解約返戻金の最低保証がありませんので要注意です。

この商品は１９８６年に米国の会社であるエクイタブル生命によって日本に上陸した商品です。

ファンドの運用を契約者が決めるという商品は日本では初めてだったので、当時画期的であり
日本の生命保険会社のほとんどが販売を開始しました。

当時はまだバブル期でもなかったので、市場の株と連動し運用が非常に良かったため、ものすごく売れた商品でした。

しかし、バブル崩壊とともに運用がマイナスとなり、運用益で儲けようとした契約者はことごとく
損をしました。、それ以来運用益を目的としては売れなくなりました。

ただ１つだけメリット（終身型の場合）があります。それはどんなに運用が悪くても保険金額は最低保証されていることです。